Na co zwrócić uwagę podczas przeglądania ofert kredytów gotówkowych?

Kredyt kredytowi nierówny. O ile różnice pomiędzy pożyczką gotówkową a kredytem hipotecznym są proste do zauważenia, to odmienności w obrębie ofert na konkretne produkty finansowe w różnych bankach mogą być na tyle subtelne, że bardzo łatwo je przeoczyć. W poniższym artykule podpowiadamy, na co zwrócić uwagę podczas poszukiwań najlepszych propozycji kredytów gotówkowych!

Dwa oblicza kredytów gotówkowych

Bankowe pożyczki gotówkowe nie są produktem jednorodnym, gdyż można do nich zaliczyć zarówno kredyty celowe, jak i kredyty na dowolny cel. Chociaż różnica pomiędzy nimi może wydawać się nieistotna, to w rzeczywistości ma spore znaczenie z perspektywy kredytobiorcy.

W pierwszym przypadku umowa z bankiem zawiera zapis o tym, na co zostaną przeznaczone pożyczane pieniądze. Deklaracja powinna pokrywać się z rzeczywistymi planami, gdyż kredytodawcy wymagają dostarczenia dowodów spożytkowania środków. Ze względu na fakt, że instytucja może ustanowić zakupiony przedmiot zabezpieczeniem, zdolność kredytowa w chwili starania się o kredyt gotówkowy celowy będzie wyższa niż wtedy, gdy rozmowy dotyczą drugiego typu pożyczki.

Mowa o kolejnym sposobie pozyskania środków, czyli kredycie na dowolny cel, który pozwala w dowolny sposób wykorzystać pozyskane pieniądze – bez konieczności dostarczenia jakichkolwiek potwierdzeń.

Oprocentowanie kredytu

Następna sprawa, o której nie można zapomnieć to oprocentowanie przyszłego zobowiązania oraz jego weryfikacja z RRSO. Spora część banków chwali się niskim oprocentowaniem, które ma zachęcać klientów do rychłego podpisywania umów. Przyglądając się ofercie z bliska, można jednak zauważyć, że rzeczywista roczna stopa może przyjmować wartość znacznie większą. Podpisanie takiej umowy – zwłaszcza nieświadomie – może bardzo niekorzystnie odbić się na rodzinnym portfelu.

Całkowity koszt kredytu gotówkowego

Jednym ze sposobów wynagrodzenia sobie niskiego oprocentowania przez banki jest wprowadzenie różnych opłat dodatkowych. Oznacza to, że poza spłatą kapitału i odsetek, kredytobiorca będzie musiał zapłacić prowizję za przygotowanie wniosku kredytowego lub sporządzenie umowy, a także dopłacić za najróżniejsze ubezpieczenia. W rezultacie z 5% oprocentowania robi się 25% RRSO.

Warto także pamiętać, że zdecydowana większość banków ma w swojej propozycji kredyty gotówkowe o zmiennym oprocentowaniu. Ostatecznie całkowity koszt kredytu będzie trudny do wyliczenia, gdyż zależy również od zmieniającej się stopy procentowej.

Kredyty i rodzaje rat

W przypadku rozglądania się za dowolnym kredytem – także gotówkowym – warto wiedzieć o różnych rodzajach rat, na które można się zdecydować. W większości przypadków banki standardowo proponują pożyczki gotówkowe o ratach równych, które każdego miesiąca opiewają na taką samą wartość. Inaczej jest w sytuacji, gdy decydujemy się na raty malejące. Chociaż na samym początku okresu kredytowania mogą one stanowić spore obciążenie dla domowego budżetu, to w ogólnym rozrachunku pomagają obniżyć całkowity koszt kredytu.

Kalkulator rat kredytu gotówkowego. Źródło: Expander

Podsumowanie

Zdecydowanie się na kredyt gotówkowy to dopiero pierwszy krok do uzyskania wymarzonych środków finansowych. Na kredytobiorcę czeka po drodze wiele wyzwań i zagrożeń, pomiędzy którymi trzeba nauczyć się sprawnie manewrować. Kluczem do sukcesu jest zachowanie ostrożności podczas podpisywania umowy czy rozmów z przedstawicielem banku.

Materiał sponsorowany